Una casa su due in Italia comprata grazie a un mutuo
I mutui ipotecari sono utilizzati per l’acquisto di circa la metà delle abitazioni in Italia tanto che, per una ricerca CRIF-Nomisma, le erogazioni annue di mutui e altri finanziamenti a rate rappresentano fra il 6 e il 7% del PIL. Scopri come trovare un’offerta mutuo conveniente.
Per la metà degli italiani il sogno della casa di proprietà riesce a diventare realtà solo grazie al credito concesso dalle banche. Infatti, una casa su due nel nostro Paese è acquistata attivando un mutuo ipotecario da parte delle famiglie. Tanto che “in Italia, le erogazioni annue di mutui e altri finanziamenti a rate rappresentano fra il 6 e il 7% del prodotto interno lordo (PIL)”, rileva una ricerca di CRIF e Nomisma.
Lo stesso studio aggiunge che “la sola parte relativa al credito al consumo - ovvero i prestiti finalizzati, i prestiti personali e la cessione del quinto dello stipendio o della pensione - rappresenta oltre il 3% del PIL e oltre il 5% dei consumi complessivi delle famiglie italiane”.
Mutuo per la casa: cruciale l’affidabilità del richiedente
Per fotografare i meccanismi di erogazione del credito retail, una ricerca realizzata da CRIF e Nomisma ha esaminato il ruolo dei Sistemi di informazioni creditizie (SIC) come fondamentale componente terza a supporto dell’accesso al credito degli italiani e di sostegno ai consumi. Questa indagine dimostra che “chi ha una storia creditizia consultabile nel SIC beneficia di una garanzia immateriale che incrementa del 53% la possibilità di ottenere un prestito o un mutuo”.
CRIF e Nomisma, inoltre, evidenziano che “l’espansione della platea di soggetti che utilizzano servizi creditizi, per acquistare la casa o finanziare l’acquisto di beni e servizi, si è progressivamente ampliata grazie al SIC avendo al contempo attenzione alla sostenibilità del debito per le famiglie e al contenimento dei rischi di sovraindebitamento”. Senza trascurare il fatto che “il 74% degli italiani ritiene giusto che chi presta denaro valuti l’affidabilità dei richiedenti”.
Erogazione dei mutui, pilastro per l’economia
L’erogazione di credito rappresenta un fondamentale stimolo e supporto all’economia reale, permettendo di soddisfare le esigenze di coloro che necessitano di liquidità per sostenere i propri consumi e investimenti importanti come, per esempio, l’acquisto di un’abitazione.
“In un contesto di prolungata e ormai stabile incertezza, il sistema finanziario è chiamato a supportare le famiglie, sia tramite l’erogazione di mutui sia di credito al consumo, preservando al contempo la propria stabilità e integrità”, dice Beatrice Rubini, executive director di CRIF.
Mutuo: i consigli per risparmiare sulla rata mensile
A proposito di mutuo per acquistare casa, la domanda che tanti italiani si fanno è come riuscire a trovare un’offerta low cost, cioè con un tasso di interesse vantaggioso, in maniera tale da avere una rata mensile da pagare con l’importo più basso possibile.
Un aiuto per rispondere a questa domanda arriva dal confronto dei preventivi online per individuare il miglior mutuo. Il comparatore di credipass.it è uno strumento digitale e gratuito che ti permette di valutare un’ampia gamma di soluzioni anche perché ti consente di calcolare la rata mensile che andrai a pagare.
Se invece hai già un mutuo in corso, gli esperti di credipass.it ti consigliano una serie di mosse alternative per trovare soluzioni che facciano risparmiare sulla rata mensile.
Anzitutto la surroga del mutuo, ossia la portabilità di un mutuo da una banca a un’altra, modificando le condizioni contrattuali: per esempio, passando da un tasso variabile a uno fisso.
La surroga si contraddistingue per:
- essere completamente gratuita;
- essere accettata da un istituto di credito quando il residuo di mutuo da pagare è di almeno il 50% dell’importo totale del finanziamento.
Un consiglio importante: prima di procedere al trasferimento di un mutuo in corso, è opportuno valutare più offerte e compararle tra loro al fine di trovare l’alternativa più conveniente e che faccia risparmiare sulla rata mensile.
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